歲末年初,中小企業(yè)資金需求急劇增加,據(jù)記者了解,近期各地非法中介詐騙事件高發(fā)。部分不法中介抓住企業(yè)“急缺資金、借貸無門”的心態(tài),謊稱銀行業(yè)務(wù)人員,打著“正規(guī)機(jī)構(gòu)、無抵押、無擔(dān)保、低息免費(fèi)、額度高、申請方便、洗白征信”等虛假宣傳的旗號,收取企業(yè)主服務(wù)費(fèi)后便卷款跑路。
隨著該類風(fēng)險(xiǎn)案件的上升,近期各地方監(jiān)管加大整治力度。銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)服務(wù)平臺(tái)也紛紛發(fā)布公告表明未曾與任何不法中介進(jìn)行合作,提醒消費(fèi)者謹(jǐn)防欺詐陷阱,從正規(guī)渠道獲取融資服務(wù)。
“求錢若渴”的中小企業(yè)和消失的中介
近日,江蘇發(fā)生一起典型案件。非法貸款中介偽裝成銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理,以下載 “金蝶飛企” 企業(yè)信用服務(wù) APP 可提升信用分,進(jìn)而獲取 “低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分之百獲得貸款” 為誘餌,對企業(yè)主進(jìn)行過度承諾,騙取高額服務(wù)費(fèi),隨即跑路。對此,金蝶飛企產(chǎn)品表示,平臺(tái)為會(huì)員提供信用分測評、信用修復(fù)及財(cái)稅法務(wù)服務(wù)等,幫助企業(yè)在日常經(jīng)營過程中關(guān)注信用情況,提升融資信用資質(zhì),但不參與 “融資擔(dān)�！� ,也不影響 “提貸款額” ,提醒企業(yè)主切勿輕信此類騙局。
無獨(dú)有偶,北京的雷某通過貸款中介申請 180 萬元普惠貸款,盡管銀行正常放款,資金卻被中介卷走,導(dǎo)致雷某與銀行產(chǎn)生法律糾紛。貸款中介人士陳某坦言,一些不正規(guī)小中介在高額利益誘惑下,極易鋌而走險(xiǎn)。
銀行與企業(yè)服務(wù)平臺(tái)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示 部分地區(qū)監(jiān)管在行動(dòng)
近一個(gè)多月,超 30 家銀行機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)布相關(guān)聲明,包括工商銀行云南省分行及中山分行、中國銀行西藏分行、建設(shè)銀行臺(tái)州分行等。
12 月 2 日,工商銀行中山分行發(fā)布聲明,譴責(zé)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人虛假宣傳可協(xié)助辦理該行貸款業(yè)務(wù),并索取高額手續(xù)費(fèi)的行為。銀行人士表示,貸款中介風(fēng)險(xiǎn)可能波及銀行聲譽(yù),目前多數(shù)銀行貸款業(yè)務(wù)不與第三方中介合作,并在流程中嚴(yán)格防控此類風(fēng)險(xiǎn)。
“貸款中介的風(fēng)險(xiǎn)比較大,很容易蔓延到銀行端,影響到銀行的聲譽(yù)�！币患覈写笮腥耸勘硎�,該行目前貸款業(yè)務(wù)與第三方中介機(jī)構(gòu)沒有合作,也會(huì)在貸款流程上防控該類風(fēng)險(xiǎn)。
“融資一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的最主要的問題,金蝶飛企希望通過幫助小微企業(yè)構(gòu)建數(shù)字信用,更便捷地獲得銀行的信用融資�！苯鸬w企表示,平臺(tái)目前已引入銀行級的人臉識別等技術(shù)提高安全等級,清理過度營銷渠道,確保用戶身份與交易安全。
在此嚴(yán)峻形勢下,各地監(jiān)管部門積極展開打擊不法貸款中介的專項(xiàng)行動(dòng)。今年 7 月,國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局、中國人民銀行江蘇省分行、江蘇省公安廳等多部門聯(lián)合印發(fā)通知,明確打擊范圍涵蓋冒名營銷、包裝騙貸、銀行員工內(nèi)部勾連、負(fù)債重組等不法行為,重點(diǎn)整治騙取貸款行為,包括 “包裝騙貸”“利益分成” 等手段。
小微信貸正處于“提質(zhì)”新階段,為中小企業(yè)融資筑牢安全防線,打擊不法貸款中介,銀行金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)們?nèi)孕枳龊瞄L期戰(zhàn)斗的準(zhǔn)備。同時(shí),小微企業(yè)主自身也應(yīng)增強(qiáng)自我保護(hù)意識,一旦遭遇欺詐,及時(shí)留存證據(jù),運(yùn)用法律武器維護(hù)合法權(quán)益。
