加快構(gòu)建“大消保”格局是落實金融體制改革要求的重要舉措。今年年初,國家金融監(jiān)督管理總局金融消費者權(quán)益保護局更是將建設(shè)“大消�！惫ぷ黧w系列為工作重點。
眼下,隨著監(jiān)管層面的“大消�！惫ぷ鞲窬种鸩铰涞�,效果持續(xù)顯現(xiàn),金融服務(wù)實體經(jīng)濟、惠及普羅大眾的質(zhì)效得到更好保障�！按笙！备窬种�,金融科技繼續(xù)發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢,用科技手段為消保建設(shè)注入新動力。這能在數(shù)禾科技及各大金融科技企業(yè)的消保工作中以及每一次觸達服務(wù)中得到印證。
著力構(gòu)建“大消�！备窬�,切實保護金融消費者權(quán)益
對于金融機構(gòu)而言,解決好金融消費者合理訴求,既是金融機構(gòu)安身立命之本,又是維護金融業(yè)穩(wěn)定的基石。具體到金融科技企業(yè)的“消保”工作看,近年來重視程度日益提升,包括將消保納入戰(zhàn)略優(yōu)先級、建立健全消保體制機制以及將科技融入數(shù)據(jù)安全與用戶隱私保護等環(huán)節(jié)中,這一定程度上反映了在保護消費者權(quán)益方面金融科技企業(yè)的不遺余力。
比如,數(shù)禾科技為持續(xù)加強對金融消費者權(quán)益的保護,其通過具體消保實踐路徑可分為兩個層面:內(nèi)部強化流程合規(guī),通過數(shù)字科技手段主動識別洞察風(fēng)險,如金融詐騙、代理維權(quán)等;同時,金融機構(gòu)應(yīng)建立自上而下的消費者保護機制,將消費者權(quán)益保護貫穿到服務(wù)提供、投訴處理等各個環(huán)節(jié)。
據(jù)了解,在內(nèi)部,數(shù)禾科技的消保機制涵蓋了多個方面,從制度建設(shè)、技術(shù)投入到員工教育,都體現(xiàn)了公司對消費者權(quán)益保護的重視。例如,數(shù)禾科技將消保工作納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營戰(zhàn)略中,確保消保理念深入人心。同時,公司建立了完善的消保審查、信息披露、適當(dāng)性管理等制度,從源頭上保障消費者的合法權(quán)益。
從上述頭部金融科技企業(yè)的消保工作不難看出,一套基于科技能力的消保“方法論”已經(jīng)初步搭建。一方面,金融科技企業(yè)發(fā)揮自身所長,利用科技手段在業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)提升“反詐”、“預(yù)警”等能力,保護金融消費者的賬戶安全和個人信息安全;另一方面,利用科技手段降本增效,優(yōu)化消費者日常咨詢、客服等渠道體驗,確保對消保問題的快速響應(yīng)、及時處理落到實處。
打擊黑灰產(chǎn),科技金融為消費者筑起安全屏障
近年來,消費金融行業(yè)金融黑灰產(chǎn)問題日益突出,非法“代理維權(quán)”、征信修復(fù)騙局等呈現(xiàn)多發(fā)趨勢,并逐漸形成較為完整的黑灰產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。加強以打擊金融黑灰產(chǎn)為核心的金融消費者權(quán)益保護工作迫在眉睫。
為了能夠持續(xù)加強對金融消費者權(quán)益的保護,數(shù)禾科技經(jīng)過數(shù)智2.0的不斷升級與迭代,在過去兩年中逐步將科技創(chuàng)新應(yīng)用于黑產(chǎn)治理,構(gòu)建了從模型應(yīng)用—策略輸出—流程運營—系統(tǒng)支持的全方位體系化科技治理框架。
在打擊手段上,除了采用“涉案客戶預(yù)警”、“提前法訴介入”、“行政舉報”、“刑事立案”等常規(guī)方式外,數(shù)禾科技根植于自身的科創(chuàng)基因,結(jié)合了一系列“語音智能識別、材料智能評審、流程智能輔助”等新型工具探索非常規(guī)的可行性打擊手段,期望通過科技賦能實現(xiàn)降維打擊的效果。截至目前,數(shù)禾科技已累計報案打擊70余起案例,成功打擊黑產(chǎn)團伙9個,采取刑事強制措施累計超過104人,采取行政處罰/管制措施超過40人,打擊行動覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個省市。
而信也科技則通過“智能驅(qū)動+人工輔助”黑灰產(chǎn)識別機制,主動向行業(yè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)反饋黑灰產(chǎn)聲紋信息,并向相關(guān)客戶發(fā)送了近4000條黑灰產(chǎn)風(fēng)險提示短信,保護用戶免受金融“黑灰產(chǎn)”損害。
而馬上消費則采取了強硬的態(tài)度和有力的措施。該公司成立專業(yè)團隊,加強技術(shù)研發(fā),提高黑灰產(chǎn)線索識別能力,堅決打擊各類金融黑灰產(chǎn)活動。同時,倡議并牽頭成立打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟,凝聚行業(yè)力量,共同打擊金融黑灰產(chǎn)活動,維護國家金融市場的安全與穩(wěn)定。
顯然,做好金融消費者權(quán)益保護工作,對營造和諧穩(wěn)定的金融消費環(huán)境具有重要意義。數(shù)禾科技呼吁更多機構(gòu)加入聯(lián)動,持續(xù)強化打擊黑灰產(chǎn)的力度,進一步清理金融黑灰產(chǎn)毒瘤,共同維護金融安全大環(huán)境。
