首頁|必讀|視頻|專訪|運(yùn)營|制造|監(jiān)管|大數(shù)據(jù)|物聯(lián)網(wǎng)|量子|元宇宙|博客|特約記者
手機(jī)|互聯(lián)網(wǎng)|IT|5G|光通信|人工智能|云計(jì)算|芯片報(bào)告|智慧城市|移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)|會(huì)展
首頁 >> 應(yīng)用 >> 正文

嚴(yán)控信用卡套現(xiàn)!支付寶、財(cái)付通等機(jī)構(gòu)加碼

2022年9月2日 07:56  北京商報(bào)  作 者:劉四紅

近期,多銀行“出手”嚴(yán)控資金流向,數(shù)家支付機(jī)構(gòu)也加碼圍堵信用卡套現(xiàn)行為。

9月1日,北京商報(bào)記者多方采訪了解到,包括財(cái)付通、支付寶、中金支付、嘉聯(lián)支付、富友支付等在內(nèi)的多家支付公司正在進(jìn)一步嚴(yán)控信用卡資金流向,一方面事前嚴(yán)格落實(shí)商戶的實(shí)名制管理,事中實(shí)現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測、識(shí)別和攔截,事后也會(huì)對(duì)套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶采取零容忍處置。

事前事中事后全流程圍堵

就在剛剛,已有頭部支付機(jī)構(gòu)發(fā)出通知。

9月1日,北京商報(bào)記者注意到,微信支付商戶通發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的倡議稱,為加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理,防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),各合作方需切實(shí)履行商戶管理主體責(zé)任,將信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施貫穿商戶管理全生命周期。

同時(shí),各合作方需進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的異常交易監(jiān)測、分析、識(shí)別與管控,對(duì)疑似套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的商戶及交易需積極核實(shí)、處置,并依法依規(guī)報(bào)送;另外,也要嚴(yán)格管控信用卡資金流向,加強(qiáng)商戶信用卡交易額度管理。

圖片來源:微信支付商戶通

除了微信支付外,9月1日,支付寶方面也告訴北京商報(bào)記者,已經(jīng)采取全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)防控措施,從商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測等各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。

具體來看,首先,支付寶嚴(yán)格按照監(jiān)管要求落實(shí)商戶的實(shí)名制管理,針對(duì)信用卡非法套現(xiàn)特征建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)策略,實(shí)現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測、識(shí)別和攔截,并建立了針對(duì)套現(xiàn)平臺(tái)的識(shí)別與打擊方案。

“對(duì)巡檢到的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶,我們會(huì)按照風(fēng)險(xiǎn)濃度及等級(jí),采取阻斷交易、信用卡渠道限額或關(guān)閉、禁止賬戶資金流入流出、資金延遲結(jié)算、商戶清退等相應(yīng)處罰措施。”支付寶稱。

另外,對(duì)間聯(lián)商戶存在的信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),支付寶也會(huì)與清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)及銀行等合作伙伴開展聯(lián)防聯(lián)控,通過向合作的銀行機(jī)構(gòu)開放安全產(chǎn)品“RiskGo”等措施,協(xié)助合作銀行更好更快地識(shí)別與管理商戶,有效防范信用卡套現(xiàn)等違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

事實(shí)上,不管是線上支付還是線下收單,多家支付機(jī)構(gòu)已在嚴(yán)控信用卡套現(xiàn)行為上取得顯著成效。例如上海一支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,其通過事前嚴(yán)控特約商戶入網(wǎng)質(zhì)量,可確認(rèn)商戶經(jīng)營狀況和真實(shí)入網(wǎng)意愿,落實(shí)商戶實(shí)名制要求,保障商戶入網(wǎng)資料的真實(shí)性、完整性和有效性;同時(shí),也會(huì)對(duì)入網(wǎng)商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理,拒絕與高風(fēng)險(xiǎn)商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

“一方面在事中,可通過風(fēng)控模型監(jiān)測商戶交易情況,實(shí)時(shí)攔截欺詐交易。另外在事后,也會(huì)嚴(yán)格處置風(fēng)險(xiǎn)商戶,對(duì)套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶采取零容忍政策。” 前述上海支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道。

哪怕業(yè)務(wù)場景聚焦B端的線上支付機(jī)構(gòu),同樣也對(duì)信用卡套現(xiàn)行為查漏補(bǔ)缺。9月1日,北京一支付機(jī)構(gòu)公司負(fù)責(zé)人同樣告訴北京商報(bào)記者,其主要是以B2B業(yè)務(wù)為主,重點(diǎn)為企業(yè)提供支付服務(wù),信用卡交易占比不到2%。但盡管如此,該公司在商戶準(zhǔn)入方面,同樣會(huì)限定只有消費(fèi)類的場景才能使用信用卡進(jìn)行支付,對(duì)于支付限額、筆數(shù)、集中度(持卡人集中度、信用卡交易集中度)、退款(一般要求做到原路退回)占比等均有嚴(yán)格要求,此外在交易監(jiān)控中針對(duì)信用卡套現(xiàn)也做了相關(guān)的監(jiān)控模型,對(duì)信用卡交易進(jìn)行監(jiān)控。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示,支付機(jī)構(gòu)這些嚴(yán)控措施,一方面旨在響應(yīng)監(jiān)管精神,為維護(hù)健康、良好的信用卡市場秩序奠定良好根基;另一方面也有利于自身的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控,從而進(jìn)一步提升信用卡交易質(zhì)量。

套現(xiàn)交易識(shí)別仍存難點(diǎn)

支付機(jī)構(gòu)的這些防控動(dòng)作,離不開8月銀聯(lián)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的工作通知》!锻ㄖ窂那袑(shí)履行商戶風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任、嚴(yán)格規(guī)范商戶真實(shí)性管理、進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的交易監(jiān)測、全量調(diào)查核實(shí)疑似套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例、強(qiáng)化套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶管控措施五個(gè)方面,對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控劃出了“紅線”。

但不可忽視的是,雖然層層圍堵,但市場上也仍有不少違規(guī)行為發(fā)生,支付機(jī)構(gòu)在嚴(yán)控套現(xiàn)的過程中也遇到不少難點(diǎn)。

例如,一支付公司從業(yè)人員就直言道,套現(xiàn)的監(jiān)測過程中,最大難點(diǎn)是對(duì)商戶真實(shí)交易場景判斷、持卡人的交易行為判斷,很多套現(xiàn)交易都是持卡人與商戶共同參與,若是純套現(xiàn)商戶比較容易發(fā)現(xiàn),但如果是正常交易與套現(xiàn)交易相混和,就比較難發(fā)現(xiàn)。另外大額的套現(xiàn)比較容易發(fā)現(xiàn),金額較小的套現(xiàn)則比較難察覺。

“另外還有一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題是,套現(xiàn)交易對(duì)于部分機(jī)構(gòu)來說,尤其是線下收單機(jī)構(gòu)是有利可圖的,因此完全控制套現(xiàn)交易,對(duì)支付機(jī)構(gòu)的動(dòng)力不足!痹撊耸刻岬。

前述上海支付機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人則稱,嚴(yán)控套現(xiàn)交易的難點(diǎn)還在于產(chǎn)品上,有些產(chǎn)品容易被風(fēng)險(xiǎn)商戶利用來進(jìn)行套現(xiàn)或者非法交易。要解決這些問題,在產(chǎn)品推向市場前,合規(guī)、風(fēng)控部門就要介入,避免產(chǎn)品被利用。

此外,還有一支付機(jī)構(gòu)人士則稱,目前部分疑似套現(xiàn)交易行為呈現(xiàn)如結(jié)合分拆交易、真實(shí)場景交替交易、多種支付方式交易等規(guī)避行為,對(duì)于套現(xiàn)交易識(shí)別及認(rèn)定增加了一定難度。

“目前來看,對(duì)于套現(xiàn)的防范,難點(diǎn)有二! 博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博進(jìn)一步告訴北京商報(bào)記者,一是相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈利益相關(guān)方比較多,有著現(xiàn)實(shí)的需求;第二則是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下,非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)旗下機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象多為小微商戶或個(gè)人經(jīng)營者,普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題。在他看來,這一點(diǎn)實(shí)際上也和反洗錢遇到的難點(diǎn)類似,需要更嚴(yán)格地執(zhí)行一機(jī)一碼等相關(guān)規(guī)定,利用技術(shù)手段進(jìn)行監(jiān)測。

“事實(shí)上,我們公司也正計(jì)劃加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易的分析力度,完善風(fēng)控監(jiān)測參數(shù),以更有效地?cái)r截可疑交易!鼻笆鲋Ц稒C(jī)構(gòu)人士說道。

仍是一場持久戰(zhàn)

信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防控,對(duì)支付機(jī)構(gòu)來說,是一場持久戰(zhàn)。

針對(duì)后續(xù)舉措,微信支付商戶通稱,后續(xù)還將持續(xù)加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防控,健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。如發(fā)現(xiàn)合作伙伴未能切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求、商戶存在信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)的,將視違約及風(fēng)險(xiǎn)情況采取交易額度調(diào)整、中止合作等相應(yīng)措施。

支付寶則稱,目前,也在通過商家服務(wù)平臺(tái)、支付寶安全中心、螞蟻課堂、支付寶官方微博等多渠道,向特約商戶和用戶普及套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及危害。同時(shí)不定期組織線上培訓(xùn),宣傳套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)典型案例、手法、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等。

對(duì)于后續(xù)防控,王蓬博建議,首先,支付機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守相關(guān)條例,產(chǎn)業(yè)鏈各方都重視并切實(shí)履行自身防范套現(xiàn)和反洗錢等方面的責(zé)任,比如《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》中要求一機(jī)一碼、受理終端和收單五要素綁定等等約束條件。

另在機(jī)構(gòu)發(fā)展方向上,王蓬博建議要從手續(xù)費(fèi)和費(fèi)率等單一收入來源,向著企業(yè)數(shù)字化服務(wù)等方向逐步擴(kuò)大收入渠道,微信和支付寶、銀聯(lián)等平臺(tái)機(jī)構(gòu)做好引導(dǎo)作用,這樣才能從根本上杜絕對(duì)套現(xiàn)等灰色收入的依賴。

蘇筱芮則稱,后續(xù),支付機(jī)構(gòu)仍需強(qiáng)化商戶認(rèn)證識(shí)別,從源頭把控商家認(rèn)證機(jī)制,杜絕不良主體冒用商家身份,既能夠防范不法分子借助商家身份實(shí)施資金轉(zhuǎn)移,也能夠防范消費(fèi)者在所謂的“認(rèn)證商家”面前面臨資金損失的潛在風(fēng)險(xiǎn),在鞏固反洗錢等合規(guī)工作、筑牢安全防線、為金融消費(fèi)者營造良好的購物及消費(fèi)環(huán)境等方面持續(xù)發(fā)力。

編 輯:章芳
聲明:刊載本文目的在于傳播更多行業(yè)信息,本站只提供參考并不構(gòu)成任何投資及應(yīng)用建議。如網(wǎng)站內(nèi)容涉及作品版權(quán)和其它問題,請?jiān)?0日內(nèi)與本網(wǎng)聯(lián)系,我們將在第一時(shí)間刪除內(nèi)容。本站聯(lián)系電話為86-010-87765777,郵件后綴為#cctime.com,冒充本站員工以任何其他聯(lián)系方式,進(jìn)行的“內(nèi)容核實(shí)”、“商務(wù)聯(lián)系”等行為,均不能代表本站。本站擁有對(duì)此聲明的最終解釋權(quán)。
相關(guān)新聞              
 
人物
工信部張?jiān)泼鳎捍蟛糠謬倚聞澐至酥蓄l段6G頻譜資源
精彩專題
專題丨“汛”速出動(dòng) 共筑信息保障堤壩
2023MWC上海世界移動(dòng)通信大會(huì)
中國5G商用四周年
2023年中國國際信息通信展覽會(huì)
CCTIME推薦
關(guān)于我們 | 廣告報(bào)價(jià) | 聯(lián)系我們 | 隱私聲明 | 本站地圖
CCTIME飛象網(wǎng) CopyRight © 2007-2024 By CCTIME.COM
京ICP備08004280號(hào)-1  電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證080234號(hào) 京公網(wǎng)安備110105000771號(hào)
公司名稱: 北京飛象互動(dòng)文化傳媒有限公司
未經(jīng)書面許可,禁止轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制、鏡像