近日，數(shù)字人民幣在多個試點地區(qū)取得新進展，相關應用產(chǎn)品和場景日益豐富。
目前，數(shù)字人民幣的試點除了覆蓋生活、商業(yè)場景之外，在稅務、政務、借貸、對公等領域的試點正加速落地。與此同時，銀行也通過自身行業(yè)的優(yōu)勢，助力數(shù)字人民幣應用場景的廣泛落地。
零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，數(shù)字人民幣作為支付媒介，將不斷應用到各個生活、商業(yè)、政務場景，近期在稅務、政務、借貸、對公等領域的試點落地，顯示出試點場景的不斷擴大和試點方式的愈加成熟。除了試點城市外，未納入試點的區(qū)域也在將其納入金融發(fā)展下一個五年規(guī)劃內(nèi)容的一部分，后續(xù)將進一步擴大試點的廣度和深度，實現(xiàn)試點區(qū)域內(nèi)的應用場景全覆蓋。另外，數(shù)字人民幣相關的法律法規(guī)和標準制定也是在數(shù)字人民幣穩(wěn)步試點過程中的重點。
試點地區(qū)取得新進展
6月份以來，數(shù)字人民幣在多個試點地區(qū)取得新進展。6月5日，廈門農(nóng)行與廈門產(chǎn)權交易中心合作舉辦“農(nóng)業(yè)碳匯交易助鄉(xiāng)村數(shù)字人民幣萬人購”活動，這是全國首個“農(nóng)業(yè)碳匯交易平臺創(chuàng)新數(shù)字人民幣應用場景”在廈門農(nóng)行落地，開創(chuàng)了“農(nóng)業(yè)碳匯+數(shù)字人民幣+鄉(xiāng)村振興”新模式。
青島聚量融資租賃有限公司近日在中國工商銀行青島市分行的支持下，向青島愛爾家佳新材料股份有限公司以數(shù)字人民幣形式放款400萬元，成功落地國內(nèi)首單數(shù)字人民幣應用場景下的數(shù)字融資租賃業(yè)務。
6月1日上午，位于重慶市九龍坡區(qū)的圣象裝飾材料有限公司使用工商銀行數(shù)字錢包完成繳稅3009元，成為重慶首位使用數(shù)字人民幣繳稅的納稅人，這標志著數(shù)字人民幣繳稅業(yè)務場景在重慶正式落地。
對于金融機構而言，數(shù)字人民幣試點工作的推進既是機遇也是挑戰(zhàn)。《證券日報》記者注意到，北京銀行正全面加強數(shù)字人民幣服務，作為首批合作銀行，設立錢柜，成功接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺，全面實現(xiàn)數(shù)字人民幣App各項功能對接。此外，北京銀行全面拓展數(shù)字人民幣應用場景，深化與數(shù)字貨幣研究所和數(shù)字人民幣運營機構合作關系，聚焦低碳領域、政務領域、零售領域、貿(mào)易領域和信貸領域。下一階段，北京銀行將圍繞基礎能力建設和推動場景化應用兩個主線開展工作，在服務提供方面，繼續(xù)推進數(shù)字人民幣應用場景多元化，探索數(shù)字人民幣支付、代發(fā)等功能。
西安銀行積極拓展數(shù)字人民幣生態(tài)體系，構建了數(shù)字人民幣個人錢包、對公錢包、商戶收單及薪資福利補貼代發(fā)等全功能場景，開拓了西安首個數(shù)字人民幣示范步行街區(qū)等多個數(shù)字人民幣應用場景。
中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，數(shù)字人民幣正式投放使用需要銀行進一步提升系統(tǒng)穩(wěn)定性、風險可控性，有效助力數(shù)字人民幣真正落地。銀行在圍繞數(shù)字人民幣應用創(chuàng)新產(chǎn)品服務時，需同步關注金融服務的安全性與便利性。另外，數(shù)字人民幣的正式投放需要商業(yè)銀行進一步豐富應用場景推廣，提升客戶黏性，拓展數(shù)字人民幣的應用范圍。
支付行業(yè)格局發(fā)生變化
今年4月份，數(shù)字人民幣試點區(qū)域擴容，以一二線城市為主，少部分涉及三四線城市，有序擴大了試點廣度。在試點深度上，數(shù)字人民幣應用場景不斷擴圍。目前，數(shù)字人民幣的試點已經(jīng)覆蓋購物消費、餐飲服務、交通出行、休閑娛樂、生活繳費、政務服務等零售場景，未來還可能應用于醫(yī)療、教育、金融等場景。
無錫數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長吳琦對《證券日報》記者表示，隨著數(shù)字人民幣試點的推進，支付基礎設施逐步完備，應用場景日趨豐富。數(shù)字人民幣的發(fā)展將帶來支付行業(yè)格局的深刻變化，衍生更多的市場機遇。一方面，從之前側(cè)重C端用戶向B端產(chǎn)業(yè)側(cè)和G端政府側(cè)延伸，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、跨境貿(mào)易、智慧城市、公共服務等領域?qū)⒅鸩秸归_。另一方面，從小額零售向大額支付、跨境支付等領域延伸，數(shù)字人民幣市場主體和用戶將進一步擴容，試點金融機構也將從銀行向非銀金融機構拓展。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林認為，數(shù)字人民幣未來應用場景中，最先落地的應該是線上業(yè)務，這也是未來數(shù)字人民幣應用最為廣泛的領域，比如利用數(shù)字人民幣進行電商網(wǎng)購，進行外賣點餐。數(shù)字人民幣錢包在使用時，會提示關聯(lián)手機上具有支付功能的App，通過一定的消費引導，未來這些App將和數(shù)字人民幣支付方式有機結(jié)合。
“作為新基建的重要組成部分，推動數(shù)字人民幣應用，是進一步推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求。進一步推動數(shù)字人民幣健康持續(xù)發(fā)展，則需要加快支付服務環(huán)境和受理終端建設，持續(xù)提高用戶體驗，數(shù)據(jù)安全和用戶隱私保護也有待進一步強化。”吳琦表示。
