3月31日,央行宣布有序擴大數(shù)字人民幣試點范圍,在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū),北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。
一位美團相關(guān)負責(zé)人向記者透露,4月以來,在美團APP報名數(shù)字人民幣活動的新試點城市民眾持續(xù)增加,他們將美團發(fā)放的40元數(shù)字人民幣消費補貼,廣泛用于到店就餐、外賣點餐、買菜、觀影等200多個日常生活場景消費付款。尤其在3日-5日期間,新增近80萬用戶在美團平臺參與活動并使用數(shù)字人民幣消費,期間美團平臺日均數(shù)字人民幣交易用戶數(shù)環(huán)比(新試點城市公布前)上漲約4倍,日均數(shù)字人民幣交易金額環(huán)比上漲約5倍。
多位業(yè)內(nèi)人士指出,此前,央行在2019年末與2020年11月分別開展兩批數(shù)字人民幣試點,形成了“10+1”格局(即深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連以及冬奧場景)。如今,數(shù)字人民幣試點已取得兩大成績,一是有效驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性;二是數(shù)字人民幣應(yīng)用場景拓展日益豐富,持續(xù)滿足居民各類生活消費需求,在提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮著更大作用。
此次數(shù)字人民幣試點城市擴容,預(yù)示著數(shù)字人民幣進入更大范疇的全量測試階段。這給數(shù)字人民幣系統(tǒng)技術(shù)穩(wěn)健運營構(gòu)成兩大新挑戰(zhàn),一是底層技術(shù)需持續(xù)優(yōu)化,滿足更多區(qū)域更多場景的數(shù)字人民幣收付結(jié)算需求;二是數(shù)字人民幣如何與更多高頻生活消費場景有效結(jié)合,更大范圍地服務(wù)實體經(jīng)濟與民眾生活,如何進一步提升數(shù)字人民幣普惠性與可得性。
3月31日,人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會也指出,隨著試點測試深入推進,數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強可持續(xù)性等方面面臨新情況新問題,有待進一步深化研究和探索。
會議要求,下一步,各有關(guān)參與方要按照“十四五”規(guī)劃部署,堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),各負其責(zé)、通力協(xié)作,穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點;堅持“雙層運營”架構(gòu),充分發(fā)揮指定運營機構(gòu)的優(yōu)勢作用,加大試點應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度;加強安全和風(fēng)險防控體系建設(shè),完善相關(guān)法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系,深化理論問題研究,不斷夯實數(shù)字人民幣研發(fā)試點基礎(chǔ)。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博指出,這意味著數(shù)字人民幣的定位將更加側(cè)重對民眾生活的深入滲透,以及對民生消費的有效拉動。在數(shù)字人民幣的新發(fā)展階段,隨著數(shù)字人民幣APP持續(xù)普及與線上應(yīng)用場景日益擴大,互聯(lián)網(wǎng)平臺消費場景的入口引導(dǎo)、觸達用戶的價值或?qū)⒏油癸@,數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的態(tài)勢變得日益顯著,擁有豐富消費場景的美團等互聯(lián)網(wǎng)平臺有望在助推數(shù)字人民幣普及推廣、拉動各類民生消費需求方面將發(fā)揮更重要的作用。
民眾使用順暢便捷感大增
記者多方了解到,隨著數(shù)字人民幣在新試點城市應(yīng)用普及,不少當(dāng)?shù)鼐用窈芸旖邮苓@項全新的支付方式。
一位建行廣州分行人士表示,建行已在有軌電車海珠線、名創(chuàng)優(yōu)品、唯品會、萬寧、pintea、西亞興安超市、正佳廣場、南沙濕地公園、南沙天后宮等場景開設(shè)數(shù)字人民幣支付應(yīng)用渠道。目前,廣州可使用數(shù)字人民幣付款的場景已覆蓋生活繳費、零售商超、教育醫(yī)療、公共交通、餐飲娛樂、線上平臺等。
一位第三方支付機構(gòu)負責(zé)人向記者透露,民眾在新試點城市能獲取便捷順暢的數(shù)字人民幣支付體驗,主要得益于數(shù)字人民幣支付結(jié)算等底層技術(shù)系統(tǒng)得到持續(xù)優(yōu)化——在數(shù)字人民幣試點初期,個別民眾會遭遇數(shù)字人民幣紅包到賬較慢、付款結(jié)算時間較長等問題,如今這些問題都幾乎不復(fù)存在。這背后,是近年各方持續(xù)提升數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性。
記者獲悉,通過一系列技術(shù)優(yōu)化,今年1月美團決定開通數(shù)字人民幣全場景支付通道與上線數(shù)字人民幣民生消費補貼,至今累計帶動各類民生消費64億元。其中,超過92%的數(shù)字人民幣民生消費補貼流向外賣、買菜、餐飲等百姓日常生活的小額高頻消費場景,有效帶動線下消費復(fù)蘇與眾多小微實體企業(yè)發(fā)展。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來,隨著數(shù)字人民幣底層技術(shù)與運營系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化,當(dāng)前數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景、個人用戶與交易金額均處于迅猛增長階段——過去半年期間,數(shù)字人民幣試點場景增長超6倍,開立個人錢包增長超11倍,交易金額增長超2.5倍,更重要的是,數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景日益豐富,不斷滿足民眾日常生活消費需求,持續(xù)凸顯數(shù)字人民幣的“數(shù)字現(xiàn)金”功能。
上述建行廣州分行人士表示,在使用便捷方面,民眾只需打開數(shù)字人民幣APP“掃一掃”,或出示數(shù)字人民幣的付款碼支付,就能輕松完成消費付款,操作流程順暢便捷且消費體驗良好;在使用安全性方面,越來越多民眾知道數(shù)字人民幣支持匿名交易,有利于保護個人隱私及用戶信息安全,令他們感到非常放心。
“新試點城市民眾對數(shù)字人民幣的認知持續(xù)加深,給當(dāng)?shù)乜焖倨占皵?shù)字人民幣創(chuàng)造相當(dāng)良好的環(huán)境。”他指出。
商戶期待客源引流賦能業(yè)務(wù)發(fā)展
值得注意的是,新試點城市眾多商戶對數(shù)字人民幣應(yīng)用普及有著很高的期望值。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,作為中國數(shù)字經(jīng)濟時代的“新基建”,數(shù)字人民幣所具備的低成本、零費率的普惠特性,一方面助力眾多小微企業(yè)資金收付成本持續(xù)下降,進一步減輕他們的運營壓力;另一方面將給眾多商戶帶來新的客戶流量與業(yè)務(wù)收入,助力眾多小微企業(yè)更好發(fā)展。
上述第三方支付機構(gòu)負責(zé)人向記者透露,目前他們正協(xié)助重慶、杭州、廣州等新試點城市不少商戶搭建數(shù)字人民幣收付結(jié)算系統(tǒng)。
“這些商戶將數(shù)字人民幣視為新的業(yè)務(wù)流量入口。”他表示。目前他們正借鑒此前數(shù)字人民幣在上海、蘇州、深圳等試點城市賦能商戶拓展客源與業(yè)務(wù)收入的經(jīng)驗,為新試點城市商戶整合數(shù)字人民幣收款功能同時提供定制化的數(shù)字商業(yè)解決方案。一面打通商圈與消費場景線上線下互通、會員管理、積分與消費券營銷等業(yè)態(tài),一面提供多錢包聚合收款、多層級賬戶和資金管理、實時分賬等服務(wù),幫助企業(yè)不同級別管理人員及時掌握資金周轉(zhuǎn)(包括數(shù)字人民幣收款)狀況,進一步提升企業(yè)數(shù)字化管理能力與資金使用效率。
他指出,隨著數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化,如今他們遇到的技術(shù)挑戰(zhàn)日益減少。首先,數(shù)字人民幣在各類生活消費場景的支付清算即時性與準(zhǔn)確性已得到大幅提升,幾乎不會出現(xiàn)系統(tǒng)不穩(wěn)定狀況;其次,商戶的數(shù)字人民幣到賬效率大幅提高,即便在數(shù)字人民幣交易結(jié)算高并發(fā)量時段,結(jié)算出錯發(fā)生概率極低。
“此外,我們還協(xié)助眾多商戶積極接入數(shù)字人民幣APP,通過后者龐大的客戶資源實現(xiàn)更大范疇的精準(zhǔn)營銷與客戶引流!彼f。
記者獲悉,擁有海量用戶和高頻豐富生活場景的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也成為吸引更多民眾接觸使用數(shù)字人民幣的主要“入口”。
前述美團相關(guān)負責(zé)人向記者透露,截至今年3月,逾250萬用戶在美團領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包并使用數(shù)字人民幣消費。這背后,是海量客戶與豐富日常生活消費場景的緊密結(jié)合,正推動數(shù)字人民幣交易規(guī)模與交易頻率持續(xù)上升。
他表示,此次其平臺在新試點城市發(fā)放民生消費大禮包,將持續(xù)激發(fā)數(shù)字人民幣普惠價值,加速數(shù)字人民幣在新試點城市普及推廣,帶動當(dāng)?shù)鼐下消費復(fù)蘇。
數(shù)據(jù)顯示,截至去年底,數(shù)字人民幣試點場景超過808.51萬個,累計開立個人錢包2.61億個,交易金額875.65億元。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究組組長李禮輝表示,作為一種低碳高效的普惠型貨幣工具和支付工具,數(shù)字人民幣要充分體現(xiàn)其社會價值和經(jīng)濟價值,必須實現(xiàn)規(guī)模化可靠應(yīng)用。
“某種程度而言,場景即規(guī)模,場景越多,數(shù)字人民幣的使用規(guī)模越大,助力實體經(jīng)濟發(fā)展的作用就越高。”李禮輝指出。此外,數(shù)字人民幣廣泛應(yīng)用在美團餐飲外賣、買菜購物等場景,還能鏈接眾多小微商戶,令數(shù)字人民幣的普惠性與可得性持續(xù)提升,進一步賦能小微企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展。
央行金融市場司司長鄒瀾此前表示,未來央行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署,繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點,進一步深化在零售交易、生活繳費、政務(wù)服務(wù)等場景試點使用數(shù)字人民幣,將數(shù)字人民幣研發(fā)試點落腳到服務(wù)實體經(jīng)濟和百姓生活,讓更多企業(yè)、個人感受到數(shù)字人民幣的價值,充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。
(作者:陳植 編輯:林虹)