2022年12月1日起《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》(以下簡稱“反電信網(wǎng)絡詐騙法”)正式施行,本法在9月2日由十三屆全國人大常委會第三十六次會議表決通過。
作為一部“小切口”的專門立法,反電信網(wǎng)絡詐騙法在總結(jié)反詐工作經(jīng)驗基礎(chǔ)上,著力加強預防性法律制度構(gòu)建,加強協(xié)同聯(lián)動工作機制建設(shè),加大對違法犯罪人員的處罰,推動形成全鏈條反詐、全行業(yè)阻詐、全社會防詐的打防管控格局。
那么,反電信網(wǎng)絡詐騙法具體針對哪些機構(gòu)提出了要求呢?
一段時期以來,手機卡、銀行卡大量非法開辦、隨意買賣,成為電詐犯罪分子的重要工具。
反電信網(wǎng)絡詐騙法針對電信業(yè)務經(jīng)營者提出明確要求:
1、電信業(yè)務經(jīng)營者應當依法全面落實電話用戶真實身份信息登記制度。
2、電信業(yè)務經(jīng)營者對監(jiān)測識別的涉詐異常電話卡用戶應當重新進行實名核驗,根據(jù)風險等級采取有區(qū)別的、相應的核驗措施。
3、電信業(yè)務經(jīng)營者建立物聯(lián)網(wǎng)卡用戶風險評估制度,評估未通過的,不得向其銷售物聯(lián)網(wǎng)卡;采取有效技術(shù)措施限定物聯(lián)網(wǎng)卡開通功能、使用場景和適用設(shè)備。
作為電信網(wǎng)絡詐騙的最后一環(huán),賬戶開立及資金轉(zhuǎn)移都會涉及金融機構(gòu)。
反電信網(wǎng)絡詐騙法針對銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)提出明確要求:
1、應當建立客戶盡職調(diào)查制度,依法識別受益所有人,采取相應風險管理措施,防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡詐騙活動。
2、建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風險防控機制。
3、應當對銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務加強監(jiān)測,建立完善符合電信網(wǎng)絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制。
發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢,構(gòu)建全鏈條反詐新格局
電信網(wǎng)絡詐騙長久以來都是危害大眾的社會難題,反電信網(wǎng)絡詐騙法的出臺讓打擊詐騙變得有法可依,同時在法律支持的基礎(chǔ)上,各方也要利用技術(shù)手段對詐騙進行全鏈條、全行業(yè)、全社會的深度防控,力爭從源頭打擊詐騙。
電話邦自成立之初就以打擊電信網(wǎng)絡詐騙為己任,具有十余年打擊治理詐騙的經(jīng)驗,面對不斷更新的詐騙手段,電話邦利用AI+通信大數(shù)據(jù)成功構(gòu)建出“智能反詐體系”,有效應對詐騙新動態(tài),形成全面深度防護。
反詐體系由多個維度構(gòu)成:
底層數(shù)據(jù)處理維度:通過電話邦自主研發(fā)的“天眼智能算法”對號碼數(shù)據(jù)進行精準分析、快速反饋;
終端防護維度:基于“詐騙號碼智能識別平臺”,將“天眼”輸出的詐騙號碼信息及時反饋給終端用戶,形成平臺化預警;
行業(yè)協(xié)同維度:通過“號碼標識聯(lián)盟”,持續(xù)向手機廠商、安全平臺和運營商輸出安全能力,實現(xiàn)資源整合和云端數(shù)據(jù)共享。
警企、政企聯(lián)動維度:電話邦基于對全國號碼終端標記情況的監(jiān)測能力構(gòu)建“全國通信異常數(shù)據(jù)日監(jiān)測平臺”,實時監(jiān)測全國通信號碼的風險走勢和異常標記數(shù)據(jù),為政府、運營商和企業(yè)提供號碼狀態(tài)監(jiān)測服務,構(gòu)建了一個標記-預警-監(jiān)察-自查閉環(huán)體系,實現(xiàn)了主動出擊,對詐騙的源頭打擊。
憑借在反詐領(lǐng)域的突出貢獻,電話邦連續(xù)兩年獲評工信部“最具推廣價值的防范打擊通訊信息詐騙創(chuàng)新實踐案例”,并被收錄進“防范打擊通訊信息詐騙創(chuàng)新實踐案例匯編”。
打擊電信網(wǎng)絡詐騙工作任重道遠,面對層出不窮的詐騙手段及技術(shù),未來電話邦將在反詐安全領(lǐng)域繼續(xù)深耕,不斷提升反詐技術(shù)能力,積極整合行業(yè)資源,聯(lián)合金融機構(gòu)、運營商等社會各界的力量,對詐騙進行源頭打擊治理。
